Nous sommes aujourd’hui le 1er janvier 2022.
Nouvelle année nouveau moi–à droite?
Aujourd’hui est le premier de 13 articles présentant mon budget en temps réel pour 2022. L’objectif est de montrer que la budgétisation est difficile, même si vous êtes un pro. Je vais certainement me tromper parfois, et je sais que des dépenses imprévues surgiront pour bouleverser tout mon budget.
La budgétisation est un processus fluide, et l’aspect le PLUS important de la budgétisation est d’être conscient de votre argent et où il va sur une base quotidienne ou hebdomadaire. Pour moi, le quotidien fonctionne mieux. Je tiendrai une comptabilité en temps réel des dépenses via mon application mobile préférée pour la budgétisation, The Waffles on Wednesday Mobile Spending Tracker.
Mon objectif et mon numéro FI sont basés sur une dépense d’environ 3 000 € par mois. En 2021, la vie était très mouvementée et nous dépensions plus de 5 000 €. Je n’ai fait absolument aucune attention aux dépenses, et cela s’est vu. Bien que j’aie eu la chance de voir mes investissements fructifier après que mon mari a quitté son emploi – et je travaille toujours sans anticiper le départ – je veux faire attention à mes dépenses parce que quand je ne le fais pas, ça monte en flèche.
Chaque mois, vers le premier du mois, je partagerai un récapitulatif de ce qui s’est bien passé le mois précédent et je me concentrerai en particulier sur ce qui n’a pas fonctionné. Cela inclut où nous avons dépassé le budget et où nous sommes tombés en dessous. Et, plus important encore, je vais partager POURQUOI.
Voici un lien vers mon aperçu du budget prévisionnel 2022. Je n’ai pas suivi mes dépenses depuis environ un an, donc je devine la plupart des catégories. Les mois de février à décembre seront une meilleure estimation car ces mois seront basés sur les dépenses du mois précédent. (Comme je l’ai dit, la budgétisation est fluide.) N’hésitez pas à copier et à personnaliser en fonction de votre situation personnelle.
C’est la première fois depuis longtemps que je crée un budget et que je contrôle strictement mes dépenses, alors je me lance à pied levé et je suis aussi méticuleux que possible. J’ai divisé autant de catégories que je peux penser parce que ce sont les petites choses qui grugent votre budget.
Examen de la catégorie
Hypothèque: C’est le principe et l’intérêt seulement. J’ai un taux d’intérêt fixe ridiculement bas, et mon prêteur m’a permis de faire mon propre engagement sans frais supplémentaires.
L’assurance habitation: c’est payé annuellement, mais je vais le ventiler mensuellement pour en tenir compte. Si votre versement hypothécaire comprend le PITI, vous n’avez pas besoin de ce poste distinct.
Impôts fonciers: Ceux-ci sont payés en avril et juin, mais encore une fois, je ventile les coûts mensuellement pour en tenir compte. (Il s’agit du T dans PITI, vous n’aurez donc peut-être pas besoin d’en tenir compte.)
Utilitaires: Ce coût est suivi d’un astérisque. Nous avons installé des panneaux solaires qui produisent environ 1,5 fois la quantité d’électricité dont nous avons besoin actuellement, mais nos besoins en électricité fluctuent aussi énormément. Notre climatisation et le filtre de la piscine fonctionnent à l’électricité et la fournaise est actuellement au gaz, mais nous installerons une thermopompe lorsque la fournaise mourra, à la M. Money Moustache.
Notre ville est un peu différente en ce sens qu’elle achète notre électricité excédentaire aux tarifs de détail et nous crédite pour les services publics au cours de l’année prochaine, nous aurons donc environ deux mois d’excédent d’électricité à créditer pour nos services publics au début de 2022. Je baserai mes utilités projetées sur les charges de 2021, puis utiliserai le surplus pour le Solar Paydown, qui nous a coûté 12 000 €. (Carl a fait l’installation lui-même avec l’aide d’amis pour contourner le devis de 37 000 € que nous avons obtenu pour avoir quelqu’un d’autre pour faire l’installation.)
Les courses: Ceci est explicite.
Restaurants: Ces coûts sont séparés de l’épicerie car c’est un endroit pour réduire si nécessaire – et c’est aussi une bonne idée de garder une trace de la fréquence à laquelle je sors et combien je dépense. Les restaurants sont tous englobants : restauration rapide, restaurants assis, plats à emporter, etc.
Salles de robinetterie: Ma ville compte environ 13 microbrasseries. J’envisage d’ouvrir un espace similaire mais différent et nous aimons sortir prendre une bière ou deux. J’espère en fait que nous le ferons plus fréquemment cette année que les années précédentes, simplement parce que nous avons été tellement occupés à travailler sur notre flip live, qui est maintenant terminé. C’est un bon rendez-vous avec mon mari. Mais je sépare les coûts parce que c’est une chose facile à réduire si le budget devient trop coûteux.
Des soirées: Nous avons une piscine et accueillerons fréquemment des fêtes autour de la piscine en été. Nous servirons des hamburgers et des garnitures assorties, et les participants apporteront des plats d’accompagnement, des collations et des desserts. Cette dépense est séparée car il est facile de réduire si les dépenses deviennent trop élevées.
De l’essence: Je me rends au travail une fois par semaine, à 40 miles de distance, et j’ai aussi d’autres déplacements aléatoires à faire en ville.
Réparations de voitures: Nous avons trois vieilles voitures (2001, 2003 et 2010). Nous assurons l’entretien de routine, comme les changements d’huile et le liquide lave-glace, qui n’est pas gratuit. Cela peut être une dérive budgétaire.
Vêtements/Chaussures – Ce coût est explicite. J’ai deux enfants qui auront 13 et 15 ans cette année, donc ils sont dans cette étape étrange où ils pourraient ne pas grandir du tout toute l’année, ou pourraient passer à travers trois tailles de vêtements différentes en un an. On croise les doigts pour un surplus dans cette catégorie.
L’école: Si vous avez des enfants, vous savez que l’école coûte de l’argent. Il y a toujours des charges aléatoires qui apparaissent.
Cadeaux: Ceci est explicite. Cette dépense sera budgétisée tout au long de l’année et dépensée au hasard, mais principalement à la fin de l’année lorsque tous nos anniversaires et Noël arriveront.
Ménage, divertissement, remise en forme, assurance automobile, voyage et frais médicaux: Cette dépense s’explique d’elle-même.
Caisse noire: Ce sont les dépenses imprévues que la vie vous lance. C’est aussi là que ira mon « reste » d’argent, ce qui, espérons-le, augmentera la caisse noire chaque mois, mais la caisse noire, bien sûr, s’épuiser au cours de l’année.
Êtes-vous prêt à investir?
L’une des questions les plus fréquemment posées sur les forums BiggerPockets est « Comment puis-je commencer à investir dans l’immobilier sans argent et sans crédit ? » La réponse? Vous ne devriez pas. Vous devez régler votre situation et investir dans une position de solidité financière.
Pourquoi suivre les dépenses et créer un budget ?
J’ai récemment invité un ami à dîner qui m’a demandé pourquoi je faisais cela. Pourquoi suivre les dépenses et faire un budget ?
Si vous avez écouté l’épisode 243 du podcast BiggerPockets Money avec Ramit Sethi, vous vous souviendrez que Ramit et moi avons eu une conversation très émouvante sur la dépense d’argent. Que pour moi, il est difficile de sortir de l’état d’esprit « économisez, économisez, économisez » et de passer à l’état d’esprit « c’est OK de dépenser ». J’ai également atteint mon numéro FI, alors pourquoi suis-je toujours aussi préoccupé par mes dépenses ?
Mon numéro FI était basé sur des dépenses d’environ 3 000 € par mois après le remboursement de mon hypothèque. Ne pas suivre mes dépenses n’a pas eu beaucoup d’impact sur mes dépenses réelles pendant un certain temps après que j’ai arrêté, mais cela a lentement augmenté, puis a rapidement pris de la vitesse. Je dépense beaucoup plus d’argent dans ma vie de tous les jours que ce que j’avais initialement prévu lorsque mon mari a pris sa retraite.
J’ai toujours un travail, donc ce n’est pas grave pour le moment. Nos investissements ont augmenté et notre pécule d’origine a augmenté, ce qui signifie que nos dépenses accrues ne nous nuisent pas réellement pour le moment. Mais je dépense aussi de l’argent pour des choses frivoles qui n’ont pas d’importance et n’améliorent pas ma vie.
J’ai besoin de contrôler cela, et pour moi, le moyen le plus simple de le faire est de suivre mes dépenses.